這篇我們來聊聊
有關於人生的財務規劃

眾所周知
我曾經是一個很成功但也很失敗的交易者
年輕氣盛大不幸
但在25年前
失敗之前 我就有自己的財務規劃
(可惜是失敗了)

31歲
沒有榮耀歸來
但是也是從新開始這一切
好與不好但憑人說
因為人生如飲水 冷暖自可知

寫這文的目的
是給還沒有真正認清自己財務規畫的人
提一個醒

在交易上
沒有最好的方法 指有最適合自己的方式
而生活也是
但在建立起足以支持自己最合適的生活之前
你的財務規劃
會是這能否達成的最主要重點
資產管理對於有沒有資產來說 都是一件重要的事情

1.
建立你的財務目標:
短期1~3年:儲備金 償還短債 學習投資
中期3~10年:購屋與否 資產增值 創業基金
長期10年以上(包刮了退休計畫):退休計畫 財富傳承 被動收入
不管你現在幾歲
目前在哪個階段
都必須去理解
問問自己
你想要的生活??
你目前財務狀況如何??
你的收入來源穩定可靠??

在人均壽命7x~80的現在
如何才叫做生活 而不只是單純的活著
這很重要

2.
建立現金流向管理
個人使用的是3/3/3/1的原則(你也可以用5/3/2)
第一個3:是指生活開銷
第二個3:是指你想要的美好
第三個3:是儲蓄積累財富
最後的1:是按照神的旨意奉獻(不管你的宗教如何 也可存 也可用)
適當消費
不必要的不必開銷
雖然未來不知道會怎樣 但知道的是
"""生老病死很可怕 鬼神很可怕 但都不如窮的卑微讓人害怕"""
說錢不重要的
99%真的都是有錢人

3.
第一個3
就不指望留著了
如果你的收入在3無法足以支撐
指有兩個方法
開源+節流
舉例來說
五萬的收入 你的開銷 就不應該超過5*0.3=1.5萬
如果1.5萬不夠 那想辦法多收入一些 或者 減少一些
(台北市人均個人生活開銷 主計處在去年是2.9萬左右)
但這包含了吃喝拉撒+住宿
所以在扣掉住宿的大頭之後 大約在1.2~1.6之間 也就差不多可控制在1.5萬開銷之內
另外
記得把短債變長債 特別是信用卡
這點對銀行對你的財務評估 有非常重要的影響
利率高不說
還養成了預支消費的壞習慣
一般來講
信用卡都是綁訂繳固定費用 以及 一些必須追蹤的生活開銷所用
每月結清是必要的

4.
第二個3
可以是當的犒賞自己與家人(或愛人)
但如果你第一個3真的不足
就只能用第二個3來貼補
換句話說
沒有辦法開源或節流 就是縮減第二個3

5.
第三個3
這是想盡辦法都要存的
以我自己來說
在過往我都是回推自己的收入
強制性的先把第三個3給省出來存下
(可以是壽險 可以是房產 可以是股票)
因為這是你的生存之本
特別是我們這種獨立交易者
在肯定沒有公司幫我們繳保險的情況下
(另外鬼知道勞保會不會倒)
你必須對未來的自己及家人負責

6.
最後一個1
你過的可以就幫人
你過的不行就不要幫
你不想也不要
這跟利己主義無關
台語說得:生吃都不夠了 還能去曬乾??
都是個人選擇問題

當這些都想清楚之後
另外
第三個3
我再補充一些
把人均壽命(算75好了)
人均壽命檢調你現在的年紀 大概就是你的冒險比例
舉例來說
像我52歲
則75-52=23 那我投機的比例 就不應該超過23%
(雖然事實上個人並非一定如此 但可以給大家做一個標準)
換句話說
越年輕你越應該投機
相反 越有年紀 你就應該越保守
然後持續學習
按照市場周期變化 調整你的財務計畫
然後
你就有了你的退休計畫

總結財務自由的真正方法
不是誰誰誰又在哪一天 或 哪一段大賺
不~~
是你的主觀意志能夠明白
穩定的現金流+投資增值+風險控制
才是真正的財務目標與人生財務規劃
任何的交易與投資都只是手段
是個
讓錢為你工作而不是讓你一直為錢而工作

ps:
是不是跟交易很像??
是的
自尊自重自信自愛一切源於自控能力
自控能讓你自由

個人大約
是70%放在股票一半個股一半etf
(目前大約水位在15%而已 stf則仍在50%左右)
期貨大約佔25%
其中
1/3做長波段
1/3做短波段
1/3當沖
選擇權大約占5%
而且分成50份
每次真有機會下注 大約會在10份~20份左右
只是參與感的話就是大約1~3份
就是湊個20萬左右
(例如這次過年前)

這是標配板的
哪天在來說個激進板的

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